Jenis sistem perbankan. Bank sentral. Network bank komersial

Ngembangkeun sukses ékonomi nasional nagara di nagara butuh hiji sistem perbankan efisien. Aya loba cara pikeun ngawangun éta. Tapi ke heula, pimpinan nagara bakal nangtukeun urutan sahiji tipe tina sistem perbankan diperkirakeun garap. Naon ciri dina hal ieu, bisa jadi narik perhatian Nagara?

Naon sistem perbankan

Sateuacan examining grounds on nu bisa digolongkeun sistem perbankan (jenis, struktur unggal model), ngartikeun éntitas dianggap istilah. Naon nu deukeut umum kana panyingkepan sahiji konsep panalungtikan relevan?

Masarakat ahli Rusia dina sistem perbankan anu paling sering dipikaharti saperti Rebo interaksi antara pamaréntah, sagala rupa lembaga sarta organisasi, jalma alam jeung hukum nu transaksi statutory kalayan cash na aset finansial. komunikasi data bisa lumangsung ngaliwatan rupa-rupa mékanisme. Sistem perbankan - lembaga keuangan anu mangrupa bagian integral ékonomi nasional.

Hakekat komunikasi ditandaan ku kaayaan, usaha na individu anu sakitu legana ditangtukeun ku tipeu sistem perbankan. Ku diajar kumaha bisa aranjeunna jadi.

Klasifikasi sistem perbankan

Aya loba alesan pikeun klasifikasi sistem perbankan. Dina praktek Rusia geus nyebarkeun rarancangan, nurutkeun nu di lembaga keuangan relevan bisa dibere dina versi dasar handap:

- distribution (atawa tingkat tunggal) sistem;

- sistem peralihan;

- pasar (atawa duplex) sistem.

Urang bakal diajar rinci husus maranéhanana.

sistim nagara golongan

jenis dilaporkeun sistem perbankan kituna ngalibetkeun seleksi lembaga keuangan-tingkat tunggal.

spésifisitas nyéta ayana komunikasi horizontal antara lembaga kiridit, palaksanaan operasi manajemén ibukota dumasar kana standar jeung norma universal. Sistem perbankan pangajén-tipe dicirikeun utamana keur nagara kalawan economies lemah, jeung nagara nu prakna métode administrasi di manajemén ti Sistim ékonomi.

Sistim dua-nagara golongan

Dianggap konsép, nu nangtukeun jenis béda sistem perbankan, ogé ngalibatkeun alokasi lembaga keuangan dua-nagara golongan.

Dina dimungkinkeun dina, komunikasi antara lembaga kiridit téh dilumangsungkeun dina boh hiji pesawat horizontal atawa vertikal. Ngeunaan mékanisme kadua ngawengku interaksi antara CB - lembaga keuangan konci dina kaayaan - jeung bank hilir. Dina kerangka mékanisme ngadegkeun ku komunikasi horizontal antara status légal sarua dina aspék lembaga kiridit. Peran Bank Central di sistem dua-nagara golongan - pikeun mastikeun nu liquidity sahiji struktur ngalaporkeun keuangan, kitu ogé dina palaksanaan pangaturan macroeconomic.

Modél Soviét sahiji organisasi sistem perbankan

Jenis sistem perbankan, kami geus dibahas di luhur, éta teu correlated jeung lembaga keuangan masing-masing nu eksis di kali Soviét - alatan kanyataan yén éta ngabogaan sajumlah ciri unik. Naon ieu hartina? Luhureun kami nyatet sistem perbankan hiji-nagara golongan presupposes ayana mékanisme komunikasi tunggal antara lembaga kiridit individu - horisontal. Dua tingkat nunjukkeun yén prosés interaksi antara lembaga keuangan sarta Bank Tengah disambungkeun.

Diomongkeun sahiji modél Soviét, urang teu bisa nyebutkeun yen eta nyirikeun fitur sahiji jenis munggaran atanapi kadua sistim. Kanyataan yén bank dina USSR digawé dina centralization dibaca tur subordination ketat ka Bank Negara. Nu teu komunikasi horizontal henteu lumangsung antara aranjeunna. Kahareupna kriteria sagala keur ngabedakeun dua tingkat interaksi antara lembaga keuangan di Uni Soviét, ogé manggihan hésé. Kanyataan yén Bank Negara geus bagian tina sistem perbankan nasional tunggal, sarta peran na sarupa anu dilaksanakeun ku Bank Séntral Rusia henteu dugi ka pangropéa of liquidity jeung régulasi. fungsi na ieu diwujudkeun dina kanyataan nyadiakeun rentang pinuh ku jasa perbankan disadiakeun ngaliwatan jaringan tina panerapan bawahan bank régional.

Sanajan kitu, sababaraha peneliti masih condong atribut model Soviét sahiji organisasi kiridit tur lembaga keuangan ka jenis-tingkat tunggal. Naon argumen para ahli dina subjék ieu? Kanyataan yén Nagara Bank tina USSR, possessing monopoli di ampir sakabeh tipe jasa perbankan, kanyataanna, jadi sahingga hiji "tingkat hiji" ti ibukota. Aya peneliti anu mengklasifikasikan nu kiridit na sistem finansial ti USSR jeung nagara sejen, nu dicirikeun ku model administrasi di manajemén ékonomi salaku spésiés anu misah - terpusat.

Sistem peralihan

fitur Naon characterize sistem perbankan di transisi? Kasebut nyaéta dimungkinkeun pikeun ngabasmi komunikasi, nu mangrupakeun ciri pikeun duanana rupa-tingkat tunggal lembaga keuangan, sarta pikeun dua-tingkat. Dina kasus nu pertama urang tiasa ngobrol ngeunaan ayana bank kaayaan, nu mangrupakeun indikator speed, pangsa signifikan dina sakabeh sistim moneter nasional jeung dina waktos anu sareng ngawétkeun kamerdikaan Bank Séntral ditembongkeun dina watesan palaksanaan kawijakan keuangan anu ngamajukeun pasar, definisi prioritas pangwangunan. Di sisi séjén, dina sistem perbankan nagara urang bisa hadir dina lembaga nu, kahareupna laporan langsung ka Bank Séntral sarta ngajaga kadaulatan aya dina watesan ngadegkeun ku hukum.

Sistem perbankan modérn Féderasi Rusia

Ku kituna, urang nyawang jenis dasar sistem perbankan di kerangka konsep anu geus jadi nyebar diantara ulama modern. Diomongkeun ngeunaan lembaga keuangan modern di Rusia, kumaha tiasa aranjeunna digolongkeun?

Dina paling tanda sistem perbankan Rusia - dua-nagara golongan. Ieu praktis teu ngalaksanakeun kagiatan lembaga keuangan anu teu akuntabel ka Bank Séntral. Kahareupna sistem perbankan Rusia ngalibatkeun operasi angka nu gede ngarupakeun lembaga kiridit nu aktip interaksi saling dina pesawat horizontal. Bank Séntral Féderasi Rusia mawa kaluar duanana equity jeung fungsi pangaturan. Eta nyadiakeun liquidity bank urang ku cara méré aranjeunna kalayan gajian luyu jeung laju konci.

Sanajan kitu, sababaraha peneliti yakin yén jenis sistem perbankan Rusia téh kiwari - masih dicampur. Tapi teu segi kombinasi tanda hiji-nagara golongan na dua-nagara golongan model, sarta dina aspék ayana gejala nu tangtu anu karakteristik sistem Soviét terpusat organisasi ti lembaga keuangan relevan. Ahli ngajawab titik ieu pintonan kanyataan yén di bank ngarah Rusia urang - nagara. Ieu kaasup hiji Tabungan Bank, "VTB", "Bank Pertanian". Ieu nangtukeun kanyataan yen kaayaan, kawas Nagara Bank tina USSR, sabenerna nyepeng nasional kiridit na sistem finansial dina kontrol. Dina gilirannana, dina sistem perbankan Rusia aya alusna-ngadegkeun pasar-jenis, suggesting nu di bagean saluyu kagiatan komérsial bakal dihadiran ku angka nu gede ngarupakeun pamaén interaksi sacara horisontal. fitur ieu mangrupa karakteristik model dua-nagara golongan.

Catet yén saméméh Uni Soviét - dina poé ti Kakaisaran Rusia - di nagara urang aya ogé sahingga dimekarkeun sistem perbankan. Ieu ieu dicirikeun, nurutkeun loba peneliti, interaksi kacida efektip lembaga keuangan umum jeung swasta. Nurutkeun sawatara ahli, éta pangalaman sajarah jalma taun ka extent tangtu jadi dilarapkeun ka Rusia modern.

pangalaman internasional

Diajar prinsip dasar dina nu bank beroperasi, sarta sistem perbankan Rusia, mertimbangkeun fakta paling luar biasa ngeunaan karya tina lembaga keuangan relevan di nagara deungeun. Sabagian dipake pikeun nengetan pangalaman economies Western maju. Ngembangkeun sistem perbankan Rusia dilumangsungkeun dina kerangka model kapitalis. Jelas, pangalaman nagara Kulon dina rasa ieu incomparably gede.

Ngadeukeutan ka harti tina peran bank

Diantara nu paling kasohor tina tren di bank modern di nagara Kulon - a rethinking ngarupakeun pendeketan kana pamahaman peran bank dina ékonomi nasional. nyatana yen di nagara Kulon nu kiridit Palasik jeung lembaga keuangan - henteu hijina pamaén di bagean pasar relevan. Hal ieu rencanana pikeun nguatkeun peran sarta pentingna pikeun ékonomi nasional organisasi non-bank. struktur ieu bisa beroperasi mun extent sababaraha deukeut eta nu ciri sahiji bank klasik: contona, pikeun nyadiakeun jasa pikeun nampa bayaran, pikeun mempermudah palaksanaan operasi tunai. Dina waktu nu sarua, karya struktur misalna bisa jadi teu merlukeun ayana Bank Séntral lisénsi jeung teu kudu jadi dina hal kayaning rigorously dites pikeun patuh panerapan keuangan anu geus latihan otoritas Pengawas pikeun bank.

Tangtu, organisasi sapertos nu geus aktip dina aktipitas kagiatan sarta di Rusia. Ieu kaasup sistem éléktronik-mayar utamina, kitu ogé organisasi mikro-kiridit. Memang maranéhna teu bisa diitung diantara bank, tapi di waktu nu sami, aranjeunna bisa nyadiakeun layanan anu has saperti waktu pikeun lembaga keuangan klasik. Numutkeun sababaraha peneliti, anu spésifisitas kagiatan EPS, lembaga microfinance sarta lembaga non-bank sejenna di Rusia nu anggota déwan nu nyiar harmonize dibekelan nu ngatur aktivitas struktur tipe ieu sareng bank klasik. Naon argumen para ahli anu tahan nempo ieu? Ku kituna, panalungtik yakin yén Hukum "Dina sistem éléktronik-pembayaran" salaku waktos ngalibatkeun ditandaan dina Ngahijikeun Tatar standar pangaturan. Contona, dina jihat identifying konsumen jasa éta. Dina taun kahiji operasi di Rusia EPS pikeun pamakéan pinuh ku jasa e-pembayaran dina Féderasi Rusia jalma nu teu perlu pariksa idéntitas anjeun, mangka nyoko hukum dina sual, kedah kitu jengkar.

Kahareupna dina bagian Kulon sahiji sistem perbankan, sakumaha dicatet ku sababaraha analis, katempona dina konteks béda. EPS jeung pamaén séjén yén ulah milik kategori kiridit Palasik jeung lembaga keuangan wajib, saluyu jeung salah sahiji konsep pang populerna kedah ngeusian misah, moal langsung patali jeung Ecological perbankan. Tapi kriteria naon bisa dijadikeun dasar keur separation tina dua bagéan?

Ku kituna, nurutkeun kana peneliti, tepi jeung sistem perbankan nedunan rentang handap fungsi:

- jasa depository pikeun individu jeung entitas légal jeung garansi pinuh ku pelestarian ibukota;

- Organisasi keur usaha Operasi tunai kalayan sagala atribut kapercayaan légal;

- penyediaan "lila" gajian (KPR, gajian keur pangusaha).

Kahareupna strukturna non-bank kedah, saluyu jeung salah sahiji konsep pang populerna anu fokus dina Kagiatan handap:

- nyadiakeun saum sareng dipercaya mindahkeun duit, narima pangmayaran pikeun layanan swasta jeung publik;

- penyediaan infrastruktur téhnologis keur mayar tina tiket keur modus béda angkutan;

- penyediaan "pondok" gajian (utamana maranéhanana nu digolongkeun kana mikro-sks);

- Facilitating karya efektip toko online.

Di handap ieu mangrupakeun prinsip konci nu ngagambarkeun bedana antara peran lembaga perbankan tradisional financial lembaga non-bank di nagara Kulon. Naon extent misalna konsep hiji sauyunan jeung praktek tina komunikasi finansial Rusia? Nurutkeun sawatara ahli, tombol sahiji prinsip di luhur-disebutkeun mangrupakeun rada cocog pikeun Féderasi Rusia. Hal pangpentingna - yén anggota déwan nu disadiakeun di tingkat required pangrojong kagiatan pamaén pasar dina watesan jasa relevan.

Komérsial sarta investasi bank

Di loba nagara Kulon latihan teh bedana bank (jeung ieu téh jadi dadasar sejen mungkin keur Klasifikasi sistem relevan) ka maranéhanana anu ngalakonan kiridit jeung fungsi finansial, sarta maranéhanana anu latihan utamina dina aktivitas investasi (patali jeung nu meuli na diobral biasa, jaminan, jsb . d.). Contona, di Amérika Serikat sabenerna dua jenis béda organisasi. Nya kitu teh bisi di Jepang. Dina Rusia, aya prakték nu hiji merk tunggal bisa ngawujud unit jawab duanana pikeun bank jeung kagiatan investasi. Contona, dina struktur "VTB" nyekel struktur nyaeta "VTB 24" sarta "VTB Ibu". Kahiji poéna kalawan perbankan, kadua - ngan aktivitas investasi sami.

Peran Bank Central

Fitur sahiji sistem perbankan nasional anu sakitu legana ditangtukeun ku kagiatan husus tina Bank Séntral, peran na di ékonomi nagara. Naon nu deukeut ka pamahaman miboga economies kapitalis kumbuh?

Aya nu nyebutkeun nu Bank Central mangrupa dampal suku regulator sahiji sistem finansial nasional. Di antara maranéhanana - Australia, Irlandia, Italia. Di sababaraha nagara, Bank Central meulah fungsi dicirian ku organisasi lianna - prakna kitu geus tumuwuh di Amérika Serikat, Jérman, Prancis. Diantara model paling narik tina organisasi sistem perbankan nasional - Amérika.

Ku kituna, dina struktur lembaga keuangan relevan di Amérika Serikat aya sabenerna opat rupa lembaga:

- nasional lembaga lending ;

- kaayaan bank dina struktur Reserve System Federal;

- bank teu kaasup dina fed, tapi gawe bareng jeung Federal deposit asuransi Corporation;

- struktur kiridit nu teu berinteraksi sareng organisasi dibédakeun.

Fed dina hal ieu tindakan minangka hiji analog tina CBA nu ngalaksanakeun fungsi émisi tur mertahankeun liquidity. Sanajan kitu, di Amérika Serikat ogé bisa beroperasi lembaga kiridit nu teu patali jeung kagiatan Reserve System Federal.

Prospek tina ngembangkeun sistem perbankan Rusia

Sangkan neuleuman konsep jeung jenis sistem perbankan. Nu sahiji konsep pembangunan sahiji lembaga keuangan relevan keur pangalusna cocog ka Rusia? Jawaban keur kieu butuh complex analysis tina ekonomi, sosial, tur di loba ngahormat oge faktor sajarah jeung budaya anu characterize nu spésifisitas of Féderasi Rusia sakumaha kaayaan hiji. Numutkeun loba peneliti, masalah sistem perbankan Rusia urang, éta aya kiwari, hususna, ongkos dipikaresep rélatif kana gajian, a gumantungna kawilang gede di lembaga keuangan Rusia ku gajian asing, anu predetermined sakumaha waktu anu kanyataan yén réa standar barat nempatkeun kana prakték perbankan di Rusia tanpa nyokot kana akun specifics nasional komunikasi kaayaan, bisnis jeung warga di wewengkon ieu.

Dina hal ieu, loba ahli nganggap hal éta mangpaat pikeun nalungtik henteu mung pangalaman nagara barat ngeunaan ngembangkeun lembaga keuangan relevan, tapi ogé modél sajarah fungsi organisasi kiridit di Rusia. Leuwih ti éta, maranéhna, sabab kami nyatet luhur, geus aya pikeun période lila kukituna dicirikeun, nurutkeun sababaraha peneliti, anu gelar luhur ti sophistication. Ku kituna, eta functioned dina jenis sajarah Rusia sistem perbankan sarta ciri maranéhna bisa jadi euweuh sumber kirang penting kaahlian dina watesan ngaronjatkeun model kiwari kaayaan manajemén ibukota nasional.